FIRE・セミリタイアの資金計画は75歳までで十分

FIRE・セミリタイアQ&Aは私のこれまでの経験や勉強してきた知識をもとに記事作成しています。これが絶対解ではなくこんな考え方もあるよという見方でお願いします。また考え方が変わったり、もっとこうすれば良いという案が浮かべば適時加筆修正していきます。

またQ&Aで記事にしてもらいたい題材や記事の訂正やもっとこういう方法があるよというご意見がありましたらご連絡いただけると幸いです。

FIRE・セミリタイアQ&A　FIRE・セミリタイア計画はいつから立てるべきか（生き方・生活編）？の記事で冒頭でふれましたが資金計画は需要な要素のひとつです。資産○○万でFIRE・セミリタイアしますというのはネットでも溢れていますが何歳までの資金計画を立てていますというのはあまり聞かないですよね。

これは寿命がわからないので明確に決めることができないというのが大きな要因だと考えていますが、無期限という訳にもいかないのである程度は決めて資金繰りを考える必要がありますね。

何歳までの資金計画を立てるべきか？

結論から言うと100歳ですね。考え方にもよりますが100歳の時にお金のことなんてどうでもよくなっている気がするんですよね。あとは人生100年時代と言われていますがどれぐらいの人が100歳まで生きることができますかね？

私は2021年で50歳になりますが到底100歳まで生きることはできないと感じています。もっと若い世代になれば100歳まで生きる人は増えるという予想がありますが100歳以降のお金のことはもう成行で良いと考えています。

資金計画としては100歳までですが実質は75歳までで良いと考えています。理由は75歳から年金で生活すればいいからです。75歳まで繰り下げ受給すると+184％になります。年金は個々に違いますから何とも言えない部分ではありますが当ブログがおすすめする資産規模なら特に問題ないと考えています。

当ブログがおすすめしている資産規模は次の通りです。

FIRE　運用資産（年間生活費25倍）・現金（年間生活費5倍）

セミリタイア　運用資産（年間生活費15倍）・現金（年間生活費5倍）

※年間生活費とは年間に支出する全て（年金・保険・税金・その他含む）

100歳（実質75歳）までの資金計画を立てる時に必要なのはFIRE・セミリタイア開始時期からの収入と支出の把握です。収入は多く見積もり過ぎると少なかった時に困ることになりますし、支出は少なく見積もり過ぎるとこちらも困ることになります。

収入、支出ともに少し余裕を持った計画を立てた方がいいですね。

労働収入（アルバイト）・資産運用収益・年金・その他になります。その他の部分は幅広くなりますが多くの方はアルバイトになると考えています。

私の場合はアルバイトと資産運用収益と年金になりますが、これからFIRE・セミリタイアを目指す人はその他の収入を何か作っておくと安心だと思います。私も作ろうとしたのですがなかなかうまくいかずに断念している状態ですね。

初年度には住民税の額が多くなりますがこれは退職金や失業手当（失業保険給付）で対応できるのであまり気にしなくていいでしょう。国民年金は免除も検討、国民健康保険に切り替えるか社会保険任意継続かは状況確認して判断することになります。

その後は生活費となりますから普段から家計簿を付けていれば支出の把握は容易だと思います。FIRE・セミリタイアQ&A　家計簿はつけた方が良いか？の記事に私の実際の家計簿を挙げているので参考になれば幸いです。

ここまでくれば数字的にはとても簡単な計算になります。

（100歳までの年間生活費）-（労働収入+年金（75～100歳）+資産運用収益（年4％））

当ブログのおすすめするモデルケースで計算してみます。

セミリタイア年齢　50歳

100歳までの年間生活費　240万×50年＝1.2億

労働収入　年間生活費40％（96万）×5年＝480万

年金（75～100歳）　65歳受給予定（120万）の+184％（≒220万）　220万×25年＝5500万

※年金額は私の年金額を採用しています

資産運用収益　年間生活費15倍（3600万の年4％・先進国株式インデックス）