資産運用のご相談(34歳・2000万)




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ツイッターのDMでご相談がありましたのでブログで回答させていただきます。

ブログを見ていただき、ありがとうございます。

DM失礼します。

ブログ拝見させていただきました。

インデックス投資をはじめようと思うのですが34歳で2000万円貯金があります。

50%の1000万をインデックス投資したいと思っております。クロスパールさんでしたらどれくらいの期間でおいくらづつ投資されますでしょうか。

また今月から積み立てnisaを始める予定です。

お忙しい中お手数おかけしますがよろしくお願い致します。

要点は以下の2点でしょうか。

・1000万をインデックス投資

・つみたてNISA開始




1000万をインデックス投資の投資商品と期間

インデックス投資の投資先は先進国株式

インデックス投資といっても投資先はいろいろとあります。日本・先進国・新興国(株式・債券・リート)を基本として最近では米国株のみで運用されている方もみられます。

クロスパールさんでしたら、とあるのであくまで私見を述べさせていたきますね。

投資先は先進国株式のみで問題ないと思います。簡単な理由として過去のデータに基づいても株式のリターンが長期運用することでもっとも良くなることが判明しているからです。

未来のことはもちろんわかりませんが、株式以外に投資する投資先が有望かというと私はそうは思えないんですよね。

インデックス投資の商品としてバランスファンド(株式・債券・リートを一定の比率で保有)がありますがこちらもあまりおすすめしません。

34歳とまだまだ若いですしリターンの最大化を取る方が老後の資産形成に向けて最終的には良い結果を招くと考えます。

インデックス投資をこれからはじめるということで不安もあるでしょう。他ブログでは初心者にはバランスファンドをおすすめするという記事もありますよね。

株式のみの運用よりもバランスファンドの方が価格変動は穏やかになる傾向があります。ただ現状真っ白な状態であれば最初から株式のみの価格変動に慣れていけばいいのではと考えます。

投資商品はeMAXIS Slim 先進国株式インデックス(https://emaxis.jp/fund/252653.html)で問題ないでしょう。

1000万を投資する期間

右肩上がりを想定するインデックス投資の場合は一括投資が理論的にリターンを最大化できます。しかし感情が価格の変動についていけずに売却してしまうこともあります。

そこで自分の感情を落ち着かせる意味でも5年(60ヶ月)に渡り資金を投入した方が良いと考えます。

1000万÷60≒16万(1ヶ月あたり)

つみたてNISA枠は最優先で埋める

つみたてNISAの資金が1000万に入っているかどうかわかりませんが、入っているのなら先ほど計算した16万からつみたてNISA分を間引いて投資する。

そうでなければ給料などからのキャッシュフローからの捻出になりますね。

どちらでも構わないのですがつみたてNISA口座を埋めてから特定口座に資金を振り分けることをおすすめします。理由はつみたてNISAの場合は非課税口座になりますので同じ商品に投資するなら税金がかからない方がいいですよね。

1000万でインデックス投資をはじめる まとめ

投資商品:eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

投資期間:5年(60ヶ月)

備考:つみたてNISA口座優先

蛇足ですがインデックス投資を始めることはとても簡単です。しかしそれを継続し続けることはなかなか難しい場面もあるようです。

私が考えるにインデックス投資は年利3~5%で満足できるのであればもっとも優れた投資方法だと思うので共に長く運用できるようにがんばっていきたいですね。

良ければこちらの記事も参考にしてください。

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