インデックス投資の出口戦略４％ルールは本当なのか！？　定額・定率取り崩しを実践検証

4％ルール実践検証

2020.08.03

この記事は約2分で読めます。

インデックス投資の出口戦略として４％ルールがあります。４％ルールがわからない方は「インデックス投資　４％ルール」で検索するとたくさん情報が出てくるので調べてみてください。

多くの投資ブロガーもこの事については書いているので読んでみるのもいいですね。そういうことでここでは４％ルールの詳細は割愛します。

要点のみ書いておくと株式の成長は年４～７％と推測されるので４％で取り崩しても元本は減らないよって感じです。

理論上はそうだとしても何事も体感しないと納得できないのが私です。本格的な取り崩し時期はもう少し先になりますがその前に実践検証をしておきたいと考えました。

インデックス投資４％取り崩しの前提条件

対象ファンド：三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス

取り崩し時期：毎月1日

定額取り崩し：取り崩し初期評価額の0.35％（年4.2％）＝36円

対象ファンド：ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

取り崩し時期：毎月1日

定率取り崩し：取り崩し時評価額の0.35％（年4.2％）

slim先進国株式	数量	損益	損益（％）	評価額	初期評価額の0.35％	取崩し後評価額
2020/8/1	7,998	80	0.80	10,081	35	10,046

ニッセイ外国株式	数量	損益	損益（％）	評価額	0.35％（年率4.2％）	取崩し後評価額
2020/8/1	6,044	79	0.79	10,080	35	10,044

投資元本はどちらのファンドも1万円です。当たり前ですが初期の取り崩し金額は同じになりますね。定率で取り崩す方が資産は長持ちすると言われていますが生活するに当たっては定額の方が安定しますよね。

今後どのような変化になるのか楽しみに記録していきたいと思います。

※取り崩し時期は毎月1日ですが多少前後することがあります

※対象ファンドの違いにより多少成績に誤差が生じることがあります

上記のことがありますがまあそんなに変わらないだろうという気持ちでお付き合いしてもらえると助かります。