インデックス投資の取り崩しにおける「お金が必要な時」の曖昧さ

インデックス投資は暴落時にもバイアンドホールドするのが最適解になりやすく、取り崩す時は「お金が必要な時」だと考えています。

この方針はこれまでも変更したことがありませんし、今後も変更するつもありはありません。

ただ「お金が必要な時」というのがすごく曖昧だなと感じることがあります。「お金が必要な時」というのは一般的に日常生活費という捉え方だと思います。

例えば、結婚式、車、住宅、教育の費用等は貯金で賄う方が確実ですからインデックス投資の取り崩しで賄うことは考えていない人が多そうですよね。

投資をしている場合でも貯金がゼロではありませんからこういった費用を貯金から出しておいて給料から補填するということがもっとも無難な方法だと思います。

サラリーマンをしていて十分な収入があれば問題ありませんが、私の場合はセミリタイアして十分な収入がありません。給料≒生活費か給料＜生活費のことがほとんどです。

こういう状況になるとやはり現金から取り崩すのは躊躇してしまい、相場の状況が良ければ税コストを支払ってもインデックス投資の取り崩しで賄った方が良いと考えています。

積立は継続していますが昨年から何度か取り崩しています。

つまり「お金が必要な時」というのは人それぞれであり、その解釈が違ったり置かれた状況が違うと話が噛み合わないことが出てくると感じます。

もちろんこういったことも正解はありませんから自己責任において良いなと思う行動をとったらいいと考えています。