資産運用記録２０１７年１２月

半期に一度の資産運用報告の時期がやってきました。特に需要のない資産運用報告記事ですがあとから自分で見ることもたまにあるので備忘録的に今後も掲載していきます。

今回は大きな変更点としてセミリタイア後の資産運用と生活防衛資金の廃止があります。

 

セミリタイア後の資産運用

セミリタイア後の資産運用（優待株+インデックス投資）は特に変更していませんが家計的に厳しい状況になっていることもあり来年からの方針をしっかり決めておきたいと考えています。（別記事で書きます）

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特に大きな変更にはならない予定ですが今後もインデックス投資の積立は継続していきたいです。しかし収入の見通しがつかないこともあり積立額を減額していこうと思っています。

セミリタイアなので働こうとは考えていますが前職のような収入は見込めないというか目指さないので投資する金額ぐらいは稼いでいきたいです。

 

生活防衛資金の廃止

生活防衛資金という考え方については何回か採用したり廃止にしたりとしてきましたがセミリタイアしてからこの考えはいらないと感じました。いや、セミリタイアしたからこそ必要じゃないかという意見もあるでしょうが生活防衛資金という名目で分けておくことに違和感が出てきてしまったので廃止することにしました。

生活防衛資金とはリストラや病気になったときなどにまとまったお金があることで次のステップを焦らずに決めていける、病気の治療なども精神的に余裕をもってできるといった意味合いがありますがセミリタイアして収入がないわけですから生活防衛資金を確保しておくことが困難になるということが考えられます。

だったらもう資産全体として無リスク資産とリスク資産という分類でいいかなと思った次第です。生活防衛資金の廃止によりアセットアロケーションも変更しています。

 

アセットアロケーション

表のように無リスク資産２０％・リスク資産８０％としました。２０１７年６月の時点では無リスク資産目標２０％+生活防衛資金という形にしていたので実質無リスク資産を減らしたことになります。

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割合的には減らしているのですが金額的には問題ないと考えてこのアセットアロケーションにしました。しばらくこの比率は変更せずにキープしていきたいと考えています。乖離率は５％なので収入減の中、リスク資産にお金を入れていくことを考えると５％はあってもないようなものと言えます。

 

続いてリスク資産のみのアセットアロケーションです。こちらは日本株式１０％+先進国株式９０％としています。日本株式については個別株で優待目的で保有しているものが多いですが増やしていこうとは考えておらず現状維持もしくは売却を考えています。

一応日本株式１０％としているのは株価が低迷した時には購入していきたいのでこの割合にしています。いういなれば先進国株式１００％でも特に問題ないと考えているのですが生活の楽しみとして優待株があるといった位置づけです。

 

ポートフォリオ

先進国株式については前回と変わらず「たわらノーロード先進国株式」のみです。

日本株式については今回から銘柄公開していきます。銘柄公開は今までもしようと思ったときもあったのですが何となく迷っていて公開してきませんでした。ただ私のブログで公開したところで誰に影響があるわけでもなく、自分にとっても資産のごく一部なので公開することで影響はほとんどないと感じたので踏み切りました。

１１銘柄となっており、優待あり９銘柄、優待なし２銘柄となっています。優待なしは１９２９日特建と７１８２ゆうちょ銀行ですがある程度利益が出れば売却するつもりでいます。優待についてはいろいろと議論されることがありますが日本の株式市場として優待制度はしばらくなくならないだろうと考えているのであるうちは利用していきます。

 

セミリタイア後の資産推移

ブログでは公開していませんがセミリタイア後の資産集計は月単位で行っています。これはセミリタイアしたことで資産がどのようになっているのかを短い期間で把握しておかなければ困るんじゃないかと考えたからです。

セミリタイアした２０１７年９月の資産を１００として指数化しています。つまり１００以下ならセミリタイアしたときの資産より減少していることになります。今回は株式相場が好調なこともあり幸いにして１００以下になった月はありませんでした。

退職金はありましたがほとんど引越し費用に消えてしまいましたので実質収入はなかったようなものです。妻の収入がありますが１１月末に１度ありますが誤差の範囲でしょう。