セミリタイアして落ち着いてきたので今後の投資方針を考えてみました

NISA(ニーサ), 資産運用, 資産運用方針

セミリタイアして引越しまた引越しとあり体力も精神的にもかなりしんどい時間が続きましたが生活もやっと落ち着いてきたので今後の投資方針を考えてみました。

 

 



 

セミリタイアしたといえど十分な資産はなく試算では70歳に資産は尽きる

現状の生活を続けていくと仮定すると70歳の時点で資産は尽きるシミュレーション結果となりました。70歳まで生きているかどうかはわかりませんが70歳から働くとなるとかなり厳しい現実があります。

70歳ではまずもって雇ってくれるようなところはそうそうないと考えられますし、自分で何か収入を得る方法を持っていればいいのですが今のところその術はありません。

セミリタイアした経緯においても予定よりも早くしているので資金繰りが未完了なので資産がゆくゆく足りなくなることはある程度は予測していました。セミリタイアしたこと自体は後悔はひとつもありません。

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そうは言ってもお金の問題は気になりますし何より70歳で資産が尽きてしまうというのはかなり不安があります。

 

株式の期待リターンは2%固定で計算しています

私は先進国株式のみに投資をしていますが期待リターンは2%固定で計算しています。もちろん時期によってはマイナス50%になったりプラス20%になったりと凸凹があるのは承知していますが年率平均は2%として計算しています。

例えばこの数字を5%にすればもう楽勝のシミュレーションになってしまうのですが安易な期待はしない方がいいと考えているので厳しめである2%で行っています。

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公的年金の支給時期、支給額をどう考えておくべきか?

公的年金を当てにしたリタイア生活はあまり好ましくありませんが、そこまでの資産がない以上まったく当てにしないということになると資産が貯まるまでかなり時間を要することになります。公的年金についてはゼロになることはないだろうからある程度は計算に入れています。

公的年金は70歳から夫婦二人で年間150万もらえる計算にしています。現状の年金定期便では私が年間90万、妻が年間70万となっているので今後も年金を納めていく形をとれば年間150万程度はあるんじゃないだろうかという推測のもと計算しています。

 

2018年からの投資はつみたてNISA1本に絞ります

投資に拠出できるお金も多くはないので2018年からの投資はつみたてNISA1本に絞ろうと考えています。つみたてNISAの年間非課税限度枠は40万なので仮にこれを2%複利で20年間積立てた場合は約1000万となります。

毎月積立額 33,300
毎年積立額 399,600
年利 2.00%
年数 積立総額 運用益 運用益累計 元利合計
1 399,600 7,992 7,992 407,592
2 799,200 16,144 24,136 823,336
3 1,198,800 24,459 48,595 1,247,395
4 1,598,400 32,940 81,534 1,679,934
5 1,998,000 41,591 123,125 2,121,125
6 2,397,600 50,415 173,540 2,571,140
7 2,797,200 59,415 232,954 3,030,154
8 3,196,800 68,595 301,550 3,498,350
9 3,596,400 77,959 379,509 3,975,909
10 3,996,000 87,510 467,019 4,463,019
11 4,395,600 97,252 564,271 4,959,871
12 4,795,200 107,189 671,460 5,466,660
13 5,194,800 117,325 788,786 5,983,586
14 5,594,400 127,664 916,449 6,510,849
15 5,994,000 138,209 1,054,658 7,048,658
16 6,393,600 148,965 1,203,624 7,597,224
17 6,793,200 159,936 1,363,560 8,156,760
18 7,192,800 171,127 1,534,687 8,727,487
19 7,592,400 182,542 1,717,229 9,309,629
20 7,992,000 194,185 1,911,414 9,903,414

つまり70歳からは公的年金+1000万で切り抜けようという考えです。年間の支出は200万程度と予想しているので仮に年金が150万だとすると50万を取り崩す形になりますが20年間はもつので90歳まで生きたらもういいんじゃないかと思っています。

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