セミリタイアして落ち着いてきたので今後の投資方針を考えてみました

セミリタイアして引越しまた引越しとあり体力も精神的にもかなりしんどい時間が続きましたが生活もやっと落ち着いてきたので今後の投資方針を考えてみました。

セミリタイアしたといえど十分な資産はなく試算では７０歳に資産は尽きる

現状の生活を続けていくと仮定すると７０歳の時点で資産は尽きるシミュレーション結果となりました。７０歳まで生きているかどうかはわかりませんが７０歳から働くとなるとかなり厳しい現実があります。

７０歳ではまずもって雇ってくれるようなところはそうそうないと考えられますし、自分で何か収入を得る方法を持っていればいいのですが今のところその術はありません。

セミリタイアした経緯においても予定よりも早くしているので資金繰りが未完了なので資産がゆくゆく足りなくなることはある程度は予測していました。セミリタイアしたこと自体は後悔はひとつもありません。

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そうは言ってもお金の問題は気になりますし何より７０歳で資産が尽きてしまうというのはかなり不安があります。

株式の期待リターンは２％固定で計算しています

私は先進国株式のみに投資をしていますが期待リターンは２％固定で計算しています。もちろん時期によってはマイナス５０％になったりプラス２０％になったりと凸凹があるのは承知していますが年率平均は２％として計算しています。

例えばこの数字を５％にすればもう楽勝のシミュレーションになってしまうのですが安易な期待はしない方がいいと考えているので厳しめである２％で行っています。

公的年金の支給時期、支給額をどう考えておくべきか？

公的年金を当てにしたリタイア生活はあまり好ましくありませんが、そこまでの資産がない以上まったく当てにしないということになると資産が貯まるまでかなり時間を要することになります。公的年金についてはゼロになることはないだろうからある程度は計算に入れています。

公的年金は７０歳から夫婦二人で年間１５０万もらえる計算にしています。現状の年金定期便では私が年間９０万、妻が年間７０万となっているので今後も年金を納めていく形をとれば年間１５０万程度はあるんじゃないだろうかという推測のもと計算しています。

２０１８年からの投資はつみたてNISA１本に絞ります

投資に拠出できるお金も多くはないので２０１８年からの投資はつみたてNISA１本に絞ろうと考えています。つみたてNISAの年間非課税限度枠は４０万なので仮にこれを２％複利で２０年間積立てた場合は約１０００万となります。

毎月積立額	33,300
毎年積立額	399,600
年利	2.00%

年数	積立総額	運用益	運用益累計	元利合計
1	399,600	7,992	7,992	407,592
2	799,200	16,144	24,136	823,336
3	1,198,800	24,459	48,595	1,247,395
4	1,598,400	32,940	81,534	1,679,934
5	1,998,000	41,591	123,125	2,121,125
6	2,397,600	50,415	173,540	2,571,140
7	2,797,200	59,415	232,954	3,030,154
8	3,196,800	68,595	301,550	3,498,350
9	3,596,400	77,959	379,509	3,975,909
10	3,996,000	87,510	467,019	4,463,019
11	4,395,600	97,252	564,271	4,959,871
12	4,795,200	107,189	671,460	5,466,660
13	5,194,800	117,325	788,786	5,983,586
14	5,594,400	127,664	916,449	6,510,849
15	5,994,000	138,209	1,054,658	7,048,658
16	6,393,600	148,965	1,203,624	7,597,224
17	6,793,200	159,936	1,363,560	8,156,760
18	7,192,800	171,127	1,534,687	8,727,487
19	7,592,400	182,542	1,717,229	9,309,629
20	7,992,000	194,185	1,911,414	9,903,414

つまり７０歳からは公的年金+１０００万で切り抜けようという考えです。年間の支出は２００万程度と予想しているので仮に年金が１５０万だとすると５０万を取り崩す形になりますが２０年間はもつので９０歳まで生きたらもういいんじゃないかと思っています。